60歳から「新NISA」を使い倒す”凄テク”を全公開…！ 「1800万円が2倍、3倍に」100歳まで資産が持つ人になるためにやるべきこと

60歳から「新NISA」を使い倒す"凄テク"を全公開…！ 「1800万円が2倍、3倍に」「100歳まで資産が持つ人」になるために「やるべきこと」「やってはいけないこと」

https://news.yahoo.co.jp/articles/fb7f40f55b2bbd4293702ddd1147691cfee7c838

　2024年1月にスタートする新NISA。制度が恒久化され、非課税保有期間が無期限化することから、若い世代を中心に投資への関心が高まっている。

一方、NISAで資産運用を始めるのは、「50代がリミット」「60歳からの投資はリスクが高すぎる」といった声も聞かれる。

　しかし、『60歳からの得する！　 NISA大改正　まだ間に合う新NISAの始め方と絶対に損しないiDeCoの出口戦略』(ART NEXT)を監修したファイナンシャルプランナーの藤川太氏は、「新NISAは60歳以上でも使わない手はない」と断言する。その理由を聞いてみた。

60歳からは「資金寿命が早く尽きる」から！

　60歳といえば、サラリーマンならばほとんどの人が定年を迎える年齢だ。退職金である程度まとまったお金が手に入るとしても、それをリスクのある投資に回すのはご法度というのが常識だった。しかし、「その常識はもう変わりつつある」と藤川氏は言う。

　みなさんもご存じのとおり、日本の預金金利は2000年以降ほぼ0の状態が続いている。

最近は、長期金利の上昇がたびたび話題になるが、定期預金の利息が大きく増えるような状況には至っていない。

一方で、物価はどんどん上昇している状況だ。

そんな中で、退職金や老後資金を預貯金だけで持っていると、物価上昇リスクによって、資産が勝手に目減りしていく恐れがあるという。

　「たとえば、老後資金が1000万円あっても、物価が毎年2％上昇すれば5年で約95万円、10年で約180万円もお金の価値が目減りします。

その結果、預貯金だけで資金を管理していると資産寿命が早く尽きてしまう可能性があります」(藤川氏)

　資産が目減りすれば、それだけ資産寿命も縮み、自分の寿命が尽きる前に資産の寿命が尽きてしまうかもしれない。

そこで、長生き時代を生き抜くには、60歳以降も資産の一部を投資に回し「運用しながら取り崩す」という戦略が必須になるのだ。

「100歳まで資産が持つ人」がやっていること

　まず、みなさんに知ってほしいのは、「運用しながら資産を取り崩す」のと「運用なしで資産を取り崩す」のでは、資産寿命にどれほどの差が出るかということだ。

　次の図は、藤川氏が代表取締役社長をつとめる生活デザイン株式会社が提供する、資産運用ツール「ふくろう倶楽部」で試算したシミュレーションだ。